现代银 行的工作任务繁重。银行不仅要努力吸引新客户和取悦现有客户,同时还要整合财务流程、简化报表、管理风险和防范欺诈。分析技术的应用可为银行工作提供巨大 帮助。阅读以下文章,了解世界银行业如何使用分析技术来管理海量数据、减少损失、改进财务绩效,并更有效评估资产组合风险而节省数以百万计美元。
在欧洲 Viseca Card Services用SAS软件减少欺诈带来的损失
在线购物的爆炸性增长,引起信用卡欺诈泛滥。Viseca Card Services作为瑞士最大信用卡公司,信用卡发行量达100万张。它使用SAS Analytics来防范欺诈和增加利润,使欺诈损失减少15%,能够做到这样的信用卡公司寥寥无几。
这家瑞士信用卡巨头在反欺诈斗争采用领先的SAS Analytics及数据挖掘技术,进行量化管理效果显著,使犯罪分子想利用Viseca Card Services发行的信用卡来行骗的机会非常小。虽然整个行业的欺诈活动数量在过去两年间增加了一倍,但Viseca Card Services的每次欺诈损失平均减少了40%。这会直接对公司的利润增长带来贡献。
Viseca Card Services商业分析师Marcel Bieler介绍:“每减少一美元欺诈损失就是获得一美元收益。信用卡利润率约为10%,因此早期欺诈检测的业务意义十分重大,信用卡公司运用高级商业分 析技术最大限度减少欺诈活动,可实现显著的资金节省。”
实际上Viseca Card Services拥有一个能够立即识破60%诈骗活动的在线系统。由于利用SAS软件的脱机分析帮助,现在可检测到80%以上的欺诈活动。正如 Bieler所讲:“由于使用了SAS Analytics,Viseca Card Services的总欺诈损失减少了15%,显而易见回报超过了投资,在瑞士欺诈防范评级排名第一。成为欺诈防范商业案例中的典范。”
在亚洲 国贸银行用SAS软件件建立透明、高效的风险管理体系
作为马来西亚领先的金融服务机构国贸银行(EON Bank Group)致力于提供全面的传统伊斯兰银行服务和产品。在国内拥有136个分支机构,客户数量逾100万。由于风险管理是国贸银行的业务战略和经营中 心,所以要建立一个信用风险管理系统,创造促进高效的集中式数据捕获、支持整体分析和报告的数据仓库。
国贸银行寻求不仅可帮助其满足《新巴塞尔资本协定》有关客户细分、信用风险缓解及风险加权资产要求的软件,还希望将分散在多个系统中的数据集中起来管理分析。正是采用了SAS软件,国贸银行获得了全面可靠的风险管理技术、解决方案、专业服务及强大的个性化支持。
“我们使用SAS软件来满足《新巴塞尔资本协定》要求对国贸银行风险管理方案起到很大帮助作用。我们风险模型开发和增强工作现在变得更加容易, 风险细分也变得更加灵活,”国贸银行集团首席执行官Albert Lau Yiong表示,“我们发现数据映射和清洗等领域实现了显著的改进,内部风险分级模型也得到增强。”
随后国贸银行的管理高层获得来自集成数据仓库的自动化每月报表。这个单一数据存储库支持对每个客户进行监视,使信贷风险评估能够更集中于独特细 分客户群,现成为国贸银行的工作方向之一。据Albert Lau Yiong介绍:“我们有许多系统,但缺少一个中心位置来整合,使用SAS软件,我们能够将众多信息来源集中到单一位置,以获得关于客户单一视图。该资源 还使我们能够评估特定细分客户群盈利,并据此进行产品定价。”另外,国贸银行还发现有机会通过提高客户灵活性服务来强化客户关系。客户有望在办理信贷时, 获得更加便捷的服务。
因为SAS与全球430多家银行合作中积累的解决方案专业知识尤其值得信赖,并在本地《新巴塞尔资本协定》项目实施方面声誉卓越,国贸银行坚定 地选择SAS作为合作伙伴。正如Albert Lau Yiong所讲:“我们之所以选择SAS完全是因为其出色的表现, SAS拥有全方位的解决方案和分析工具,可以提供《新巴塞尔资本协定》当前及未来所需要求的分析智能软件。”
在美洲 Wescom用SAS软件预测潜在资产组合损失节约数百万美元
Wescom作为一家领先的信用联盟,有275,000多个成员,总资产超过过25亿美元。像所有金融机构一样,这家由所有加利福尼亚非盈利信 用机构组成的联盟也在经历困难时期。Wescom的信用风险副总裁David Gumpert-Hersh指出:“除了业务的方方方面以外,你还必须了解很多事情,SAS软件作为我们信用风险部门的基础,帮助我们能够进行五年预测和 减轻贷款损失。”
从前Wescom使用的风险管理工具只能在单项贷款的基础上评估相关风险,而SAS软件现在帮助它们更好地理解经济变量(如高失业率)对单项贷 款风险、贷款组合风险的影响范围有多广。Wescom需要一个解决方案来预测潜在损失及支持从拒绝贷款申请到促进贷款偿还的风险缓解活动。
Gumpert-Hersh表示“我们一直希望向成员提供信贷,同时确保信用联盟持续、安全、健康运转,现在,我们不像以前那样使用单一指标 (如FICO信用评分)来做出判断,而是可以进行信贷决策时更有效地评估风险。Wescom 正是通过信用风险部门进行具有可计量性和准确性预测,做出更及时、个性化和更具风险意识的前瞻性决策。我们的人员就能够提前一、二、三、五年准确地规划业 务战略,其价值无法估量。Wescom如果没有预测,就注定会失败。”
据了解SAS软件在被引入该信用联盟后不久,价值就在该机构的高级管理人员、信用风险委员会、资产负债委员会和更多人员面前显现无疑。也像 Gumpert-Hersh所言,“由于SAS软件提供的预测、风险缓解及战略规划功能,我们通过更好地了解风险,能够在信贷延期方面采用经过更新的标 准,更加有效地设置信贷额度以及引入新的贷款回笼程序,得以节省数百万美元并提高了预测准确率。这正是以SAS软件为基础的信用风险部门的工作目标。”
当前分析技术成了世界银行业信息化发展的主流方向,银行对应用分析技术进行科学决策,精细化管理愈加重视,相信越来越多的银行在分析技术的推动下,会实施更加明智的发展战略,通过防欺诈、风险及数据管理避免损失,在市场竞争中处于优势地位!