自2018年四季度以来，监管层加强了反洗钱整肃的力度。据媒体统计，2019年1月涉及反洗钱相关行政处罚与2018年整个一季度相比，数量上将近3倍，金额上超过2.5倍。国内的反洗钱监管不断加码升级，整个金融市场反洗钱形势急速严峻。
反洗钱是金融机构的公共社会职责
洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。洗钱不仅包含将贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税非法收益通过各种手段使其合法化的过程，也包含将合法资金通过多种方式转变成以达到个人占有、逃避监管、转移到境外等目的。
洗钱犯罪损害金融管理秩序，破坏公平竞争规则和市场经济主体之间的自由竞争，对正常、稳定的经济秩序带来负面影响，给国家安全和人民权益造成了威胁和损害。反洗钱是金融机构的公共社会职责，这项职责对于实现社会公平、打击犯罪、维护金融秩序有着非常重要的意义。
根据央行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》规定，金融机构在反洗钱方面拥有以下的义务：
1、建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。
2、有效进行客户身份识别：应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
3、提交大额和可疑交易报告：应当执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，基于合理怀疑报告可疑交易。
4、开展涉恐名单监控：对涉恐名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。
5、保存客户身份资料和交易记录：应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。
洗钱网络复杂，给监管带来诸多挑战
当前是反洗钱工作持续发展的重要时期。但反洗钱工作也面临巨大的挑战，尤其在工作有效性和效率上，具体表现如下：
1、不法团伙利用各种技术手段和购买的身份信息，通过包装身份、开具虚假账号，不利于金融机构辨别其身份和交易行为。
2、金融机构业务互联网化、新金融的快速发展，便捷的渠道和方式让洗钱的手段变化多端，增加了做审查和监控的复杂性。
3、洗钱的手段愈加隐蔽，需要从账号源头上挖掘出内在的关联性，并勾勒出洗钱团伙的关系图谱，针对性的监测更有效发现洗钱行为。
顶象用人工智能技术助力金融反洗钱
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1、增强源头的反欺诈识别：基于设备型号、行为特征、访问频率、地理位置等多维特征进行风险识别，与风控良好补充，有效发现模拟器、刷机改机、团伙作弊等欺诈行为。
2、让用户画像更丰富：基于账户的紧急联系人、互通电话、同一网络、从属关系等信息以及信贷申请、日常存贷、资金交易、设备登录等数据，利用关联网络技术，构建用户关系图谱，勾勒出用户的个体特征，挖掘出群体画像。
3、及时监测异常资金交易：基于业务数据，通过对关联关系图谱中包含的资金交易数据的挖掘，借助于规则或模型识别图谱中异常的资金交易行为和异常交易团体，与相关业务系统及反洗钱系统联动排查风险。
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